Los pagos con tarjeta de crédito son una forma de transacción financiera que permite a los consumidores comprar bienes y servicios sin utilizar efectivo, sino a través de un crédito otorgado por una entidad bancaria o financiera. Esta modalidad de pago ofrece ventajas como la comodidad, la seguridad, la rapidez y la posibilidad de acceder a beneficios como recompensas, descuentos, meses sin intereses, entre otros.
Sin embargo, los pagos con tarjeta de crédito también enfrentan desafíos como la competencia de otros medios de pago digitales, la regulación, la seguridad cibernética, la inclusión financiera y la adaptación a las preferencias y necesidades de los clientes. En este artículo, analizaremos algunas de las tendencias que están marcando el sector de pagos con tarjeta de crédito en México y el mundo, así como la evolución tecnológica de las terminales bancarias que facilitan estas operaciones.
El crecimiento del comercio electrónico
Una de las tendencias más relevantes que ha impulsado el uso de las tarjetas de crédito es el crecimiento del comercio electrónico, especialmente a raíz de la pandemia de COVID-19, que ha acelerado la digitalización de las compras y los pagos. Según un estudio de la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO), el comercio electrónico en México creció un 81% en 2020, alcanzando un valor de 316 mil millones de pesos¹. Asimismo, según un informe de Visa, el 40% de los consumidores mexicanos aumentaron sus compras en línea durante la pandemia².
Las tarjetas de crédito son uno de los medios de pago más utilizados para realizar compras en línea, tanto en México como en el mundo. Según el estudio de AMVO, el 56% de los compradores en línea mexicanos usaron una tarjeta de crédito para pagar sus compras en 2020¹. Según un reporte del Banco Mundial, el 42% de los adultos a nivel mundial usaron una tarjeta de crédito para realizar o recibir pagos digitales en 2021³.
La innovación en los servicios financieros
Otra tendencia que está transformando el sector de pagos con tarjeta de crédito es la innovación en los servicios financieros, impulsada por la aparición y consolidación de las empresas fintech, que ofrecen soluciones digitales para facilitar el acceso y el uso de los productos financieros. Estas empresas han introducido nuevos modelos de negocio, como la banca como servicio (BaaS), que permite a los bancos monetizar sus productos y servicios a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) consumibles para terceros⁴; o el sistema de pagos como servicio (PaaS), que permite a los bancos y las instituciones financieras subcontratar la tecnología y las operaciones de su plataforma de pagos para impulsar la innovación digital⁵.
Estos modelos permiten a las fintech y a terceros construir ofertas financieras sobre una infraestructura bancaria regulada, y a los bancos compartir y monetizar datos e infraestructura, y co-crear nuevos productos con un tiempo de comercialización más rápido. Algunos ejemplos son las billeteras digitales, que permiten almacenar y gestionar diferentes medios de pago desde un dispositivo móvil; o los códigos QR, que permiten realizar pagos escaneando un código desde una aplicación o una terminal.
La inclusión financiera
Una tercera tendencia que está influyendo en el sector de pagos con tarjeta de crédito es la inclusión financiera, que se refiere al acceso y uso efectivo de servicios financieros formales por parte de la población. Según el Banco Mundial, al 2021 el 76% de los adultos a nivel mundial contaban con una cuenta en un banco, otra institución financiera o por medio de un proveedor de dinero móvil³. Sin embargo, aún existen brechas significativas entre regiones, países, géneros y grupos socioeconómicos.
Las tarjetas de crédito pueden contribuir a mejorar la inclusión financiera, al ofrecer una alternativa al efectivo que permite realizar transacciones seguras, acceder a créditos formales y aprovechar oportunidades económicas. Sin embargo, para lograrlo se requieren estrategias que faciliten el acceso y el uso de las tarjetas de crédito, como la educación financiera, la regulación adecuada, la innovación tecnológica y la competencia. Un ejemplo de éxito es el caso de África subsahariana, donde las cuentas de dinero móvil han generado un gran aumento en la inclusión financiera, al permitir a los usuarios realizar pagos con tarjeta de crédito desde sus teléfonos³.
La evolución tecnológica de las terminales bancarias
Finalmente, una tendencia que está relacionada con todas las anteriores es la evolución tecnológica de las terminales bancarias, que son los dispositivos que permiten realizar pagos con tarjeta de crédito en los comercios. Estas terminales han pasado por un proceso de transformación desde su aparición en los años 70, incorporando avances como la conexión inalámbrica, la impresión térmica, la autenticación biométrica, el pago sin contacto o el pago con QR.
Estas innovaciones han permitido a las terminales bancarias ofrecer una mejor experiencia de pago para los comerciantes y los consumidores, al reducir los tiempos, los costos, los errores y los riesgos de fraude. Además, han permitido a las terminales bancarias adaptarse a las nuevas tendencias del mercado, como el comercio electrónico, los servicios financieros digitales o la inclusión financiera. Así, las terminales bancarias se han convertido en herramientas indispensables para el sector de pagos con tarjeta de crédito.
El futuro de los pagos con tarjeta de crédito
El sector de pagos con tarjeta de crédito se enfrenta a un futuro lleno de oportunidades y desafíos, en el que tendrá que seguir innovando y adaptándose a las demandas y expectativas de los clientes. Algunas de las tendencias que se perfilan para el futuro son:
– La convergencia entre los pagos físicos y digitales, que permitirá a los usuarios realizar pagos con tarjeta de crédito desde cualquier canal o dispositivo, integrando soluciones como el internet de las cosas (IoT), la realidad aumentada (AR) o la inteligencia artificial (AI).
– La personalización y la segmentación de los servicios financieros, que permitirá a los usuarios acceder a productos y servicios adaptados a sus necesidades y preferencias, utilizando herramientas como el big data, la analítica avanzada o el aprendizaje automático (ML).
– La sostenibilidad y la responsabilidad social, que permitirá a los usuarios realizar pagos con tarjeta de crédito que contribuyan a mejorar el impacto ambiental y social de sus decisiones financieras, utilizando soluciones como las finanzas verdes, las finanzas sociales o las finanzas inclusivas.
Para aprovechar estas tendencias y mantenerse competitivo en el sector de pagos con tarjeta de crédito, es necesario contar con una terminal bancaria que ofrezca la mejor tecnología y el mejor servicio. Por eso, te recomendamos a Velpay, una empresa que ofrece terminales bancarias en México de última generación, que te permiten aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, así como con dinero móvil y QR. Además, Velpay te ofrece comisiones flexibles desde 2.5% + IVA, sin costo por terminal ni mensualidad, y con depósito en 24 horas hábiles. Solicita tu terminal Velpay hoy mismo y disfruta de las ventajas de una terminal bancaria inteligente.
