Las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas son dispositivos electrónicos que permiten a los comerciantes aceptar pagos con tarjetas de crédito, débito o prepago, así como realizar otras operaciones financieras. Estas terminales se conectan a una red bancaria que verifica la validez de la tarjeta, autoriza la transacción y realiza el depósito en la cuenta del comerciante.
Pero, ¿cómo funcionan y se protegen estas terminales? ¿Qué tecnología y seguridad utilizan para garantizar la confiabilidad y la rapidez de los pagos? En este artículo te lo explicamos.
¿Cómo funcionan las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas?
Las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas funcionan mediante los siguientes pasos:
– El comerciante ingresa el monto y la descripción de la venta en la terminal y pasa la tarjeta del cliente por el lector.
– La terminal lee la información almacenada en la banda magnética o el chip de la tarjeta y la envía a la red bancaria, junto con el código de seguridad o CVV y el número secreto o PIN del cliente.
– La red bancaria verifica la identidad del cliente y la validez de la tarjeta, consultando con el banco emisor y el banco adquirente. El banco emisor es el que emite la tarjeta al cliente y el banco adquirente es el que contrata la terminal al comerciante.
– La red bancaria autoriza o rechaza la transacción, según el saldo disponible, el límite de crédito, el historial de pagos y otras variables del cliente. La respuesta se envía a la terminal en cuestión de segundos.
– La terminal muestra el resultado de la transacción en su pantalla e imprime un recibo para el cliente y otro para el comerciante. El cliente debe firmar el recibo o ingresar su PIN para confirmar el pago.
– La red bancaria realiza el depósito del monto de la venta en la cuenta del comerciante, descontando una comisión por cada transacción. El depósito puede ser inmediato o diferido, según el tipo de terminal y el contrato con el banco adquirente.
¿Qué tecnología y seguridad utilizan las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas?
Las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas utilizan diferentes tecnologías y medidas de seguridad para proteger los datos financieros de los clientes y los comerciantes, como:
– La encriptación: Consiste en codificar la información de la tarjeta y la transacción para que solo pueda ser leída por el emisor y el receptor autorizados. Esto evita que los delincuentes puedan interceptar o modificar los datos. Existen diferentes estándares de encriptación, como el DES, el AES o el RSA.
– La autenticación: Consiste en verificar la identidad del cliente y la validez de la tarjeta mediante el uso de elementos como el número secreto o PIN, la firma, el chip o la biometría. Esto evita que los delincuentes puedan usar tarjetas falsas o robadas. Existen diferentes protocolos de autenticación, como el EMV, el 3D Secure o el FIDO.
– La certificación: Consiste en cumplir con los estándares internacionales de seguridad establecidos por las redes de pago como Visa, Mastercard o Carnet. Esto implica que las terminales bancarias deben contar con dispositivos, software y protocolos que garanticen la protección de los datos. Existen diferentes niveles de certificación, como el PCI DSS, el PCI PTS o el PCI P2PE.
En conclusión, las terminales bancarias de procesamiento de tarjetas son herramientas indispensables para facilitar los pagos electrónicos entre los clientes y los comerciantes. Sin embargo, también implican riesgos y responsabilidades para ambas partes, por lo que es importante conocer su funcionamiento y su seguridad.
