El crédito al consumo es una forma de financiamiento que permite a los consumidores adquirir bienes o servicios que no pueden pagar al contado, como electrodomésticos, muebles, viajes o educación. El crédito al consumo se puede obtener mediante diferentes instrumentos, como las tarjetas de crédito, los préstamos personales o los créditos de nómina.
El crédito al consumo es un indicador importante de la actividad económica y el bienestar social, ya que refleja la confianza, el ingreso y el gasto de los consumidores. Sin embargo, el crédito al consumo también implica riesgos y responsabilidades, tanto para los usuarios como para los otorgantes, por lo que es importante conocer su evolución y su situación.
¿Cómo ha sido el comportamiento del crédito al consumo en México durante la pandemia?
Según el Banco de México (Banxico), el saldo de la cartera de crédito al consumo, que incluye las tarjetas de crédito, aumentó un 2.3% en términos reales en agosto de 2021, respecto al mismo mes del año anterior. Esto significa que los consumidores han solicitado y utilizado más crédito para financiar sus compras o cubrir sus necesidades.
Sin embargo, este aumento no ha sido homogéneo ni constante, sino que ha variado según el tipo de crédito y el periodo analizado. Por ejemplo:
– El saldo de las tarjetas de crédito disminuyó un 4.8% en términos reales en agosto de 2021, respecto al mismo mes del año anterior. Esto se debe a que los consumidores han reducido su uso o han cancelado sus tarjetas por la incertidumbre económica o la falta de ingresos.
– El saldo de los préstamos personales aumentó un 11.9% en términos reales en agosto de 2021, respecto al mismo mes del año anterior. Esto se debe a que los consumidores han recurrido a estos préstamos para solventar sus gastos o emergencias ante la falta de otras opciones de financiamiento.
– El saldo de los créditos de nómina aumentó un 9.4% en términos reales en agosto de 2021, respecto al mismo mes del año anterior. Esto se debe a que los consumidores han aprovechado estos créditos por su facilidad y rapidez de obtención, así como por su menor tasa de interés.
¿Qué factores han influido en el comportamiento del crédito al consumo en México durante la pandemia?
El comportamiento del crédito al consumo en México durante la pandemia ha estado influenciado por varios factores, tanto internos como externos, como:
– La contracción económica: La pandemia ha provocado una caída del producto interno bruto (PIB) de México del 8.5% en 2020, lo que ha afectado negativamente al empleo, el ingreso y el consumo de los mexicanos. Esto ha reducido la demanda y la oferta de crédito al consumo, así como la capacidad de pago y el historial crediticio de los usuarios.
– La política monetaria: Banxico ha mantenido una política monetaria expansiva durante la pandemia, reduciendo la tasa de interés interbancaria de referencia del 7.25% al 4.25% entre febrero de 2020 y septiembre de 2021. Esto ha abaratado el costo del crédito al consumo, incentivando su uso por parte de los consumidores y su otorgamiento por parte de las entidades financieras.
– La regulación financiera: La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha implementado diversas medidas regulatorias durante la pandemia, como la flexibilización de los criterios contables, la ampliación de los plazos para el pago o la reestructuración de los créditos, o la suspensión temporal del registro en el buró
