El uso del plástico se dispara en el país, impulsado por la recuperación económica, la innovación de las fintech y las estrategias de los bancos.
Los mexicanos han mostrado su preferencia por las tarjetas de crédito como medio de pago, al alcanzar un número récord de 31.9 millones de plásticos activos en enero de 2023, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esto representa un crecimiento de 11.6% respecto al mismo mes del año anterior, cuando se contabilizaron 28.5 millones de tarjetas.
¿Qué factores explican este aumento? Los expertos consultados por El Sol de México indican que hay varios elementos que han estimulado la demanda y la oferta de este producto financiero, entre ellos:
– La recuperación económica tras la pandemia. Los mexicanos han recuperado parte de su ingreso y confianza, y han incrementado su gasto en sectores como el transporte, la salud, el esparcimiento y los alimentos. La tarjeta de crédito les permite acceder a bienes y servicios sin necesidad de usar efectivo, y aprovechar las facilidades de pago a plazos o diferido.
– La innovación de las fintech. Las empresas de tecnología financiera han irrumpido en el mercado con propuestas novedosas y atractivas para los consumidores, especialmente para los jóvenes y los no bancarizados. Estas empresas ofrecen tarjetas de crédito con tasas preferenciales, recompensas como devoluciones de dinero o sorteos, y procesos ágiles y sencillos para solicitarlas y usarlas.
– Las estrategias de los bancos. Los bancos tradicionales no se han quedado atrás en la carrera por captar clientes y fidelizarlos. Han lanzado promociones más agresivas, como meses sin intereses, descuentos o bonificaciones. También han mejorado sus procesos para otorgar crédito, basándose en el historial y la capacidad de pago de cada persona.
Las ventajas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un instrumento financiero que ofrece varias ventajas tanto para los usuarios como para los comerciantes. Algunas de ellas son:
– Seguridad. Las tarjetas de crédito reducen el riesgo de robo, pérdida o falsificación del dinero en efectivo. Además, cuentan con mecanismos de protección como el chip, el PIN o el código CVV para evitar el fraude. En caso de algún problema, se puede cancelar o bloquear la tarjeta y reclamar el cargo indebido.
– Comodidad. Las tarjetas de crédito permiten realizar compras en cualquier momento y lugar, sin depender del efectivo disponible. También facilitan el control y la gestión del presupuesto personal, al registrar todas las transacciones y generar estados de cuenta.
– Recompensas. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer programas de recompensas que benefician al usuario por su consumo. Estos pueden ser puntos, millas, cashback o acceso a beneficios exclusivos como salas VIP, seguros o asistencias.
– Financiación. Las tarjetas de crédito brindan la posibilidad de financiar sus compras a corto o largo plazo, según sus necesidades y posibilidades. Las tarjetas de crédito ofrecen opciones como el pago mínimo, el pago total, el pago diferido o los meses sin intereses, que permiten al usuario ajustar su deuda a su presupuesto.
Los peligros de las tarjetas de crédito
No obstante, las tarjetas de crédito también implican algunos peligros que deben ser tomados en cuenta al momento de usarlas. Algunos de ellos son:
– Endeudamiento. Las tarjetas de crédito pueden generar una falsa sensación de liquidez, que lleve al usuario a gastar más de lo que puede pagar. Si el usuario no paga el total de su saldo cada mes, se genera un interés que se acumula y aumenta la deuda. Además, si el usuario incumple con sus pagos, se afecta su historial crediticio y se dificulta su acceso a futuros créditos.
– Sobregiro. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito, que es el monto máximo que el usuario puede gastar con la tarjeta. Si el usuario excede este límite, se genera una comisión por sobregiro, que se suma al saldo adeudado y al interés. Esto puede provocar un desequilibrio financiero y una pérdida de capacidad de pago.
– Fraude. Las tarjetas de crédito pueden ser objeto de robo, clonación o uso no autorizado por parte de terceros. Esto puede ocasionar cargos indebidos en la cuenta del usuario, que deben ser reportados y reclamados a la brevedad. También puede implicar una violación de la privacidad y la seguridad de los datos personales y financieros del usuario.
Las sugerencias para usar las tarjetas de crédito
Para aprovechar los beneficios y evitar los peligros de las tarjetas de crédito, los expertos sugieren seguir algunas buenas prácticas, tales como:
– Comparar las opciones disponibles. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es conveniente comparar las diferentes ofertas del mercado, considerando aspectos como la tasa de interés, la anualidad, el límite de crédito, el programa de recompensas y los requisitos para obtenerla. Se puede usar herramientas como los simuladores o los comparadores en línea para facilitar esta tarea.
– Elegir la tarjeta adecuada. Es importante elegir la tarjeta que mejor se adapte al perfil y las necesidades del usuario, según su ingreso, su capacidad de pago, su frecuencia y tipo de consumo y sus preferencias personales. No se debe solicitar más tarjetas de las que se puedan manejar o pagar.
– Usar la tarjeta con responsabilidad. Es fundamental usar la tarjeta con criterio y moderación, evitando gastar más de lo que se puede pagar o caer en compras impulsivas o innecesarias. Se debe tener un presupuesto personal y un plan de pago para cada compra realizada con la tarjeta.
– Pagar a tiempo y en forma. Es esencial pagar el saldo total o el mayor monto posible cada mes, antes de la fecha límite establecida por el banco. Esto evita generar intereses innecesarios y mantener un buen historial crediticio. También se debe revisar el estado de cuenta mensualmente y verificar que no haya cargos erróneos o desconocidos.
Conclusión
Los mexicanos han roto récord en el uso de las tarjetas de crédito en 2023, impulsados por la recuperación económica, la innovación de las fintech y las estrategias
